金融機関の審査基準（不動産評価編）
皆さん
こんにちは！こんばんは！
JMPパートナーズの吉田です。
前回、前々回と金融機関の審査基準の1つ！
『返済比率』についてご紹介しましたが。
今回は、金融機関の審査基準の『不動産評価』に
ついてお話して参りたいと思います。
まず、ここで言う不動産評価とは何か？
金融機関が審査時に判断する材料の1つで
金融機関が評価した現在の不動産の価値になります。
この不動産評価が審査にどう影響してくるのか？
実は・・・
ほとんどの金融機関では、住宅ローンの融資額を
金融機関が算出した『不動産評価』の２００％、
つまり不動産評価の2倍までを上限としています。
通常、住宅ローンを組んでいる方は
所有不動産の評価額（資産）より、
住宅ローンの残債（負債）が上回っている
『オーバーローン』という状況の方が多いです。
この不動産評価額（資産）と住宅ローンの残債（負債）の差が
借り換えの審査や条件等にも影響して来ます。
もちろん、不動産評価（資産）が多い方が有利に働きますし、
住宅ローンの残債（負債）の方が多いと当然、審査には不利に働きます。
そして、住宅ローンの残債（負債）が不動産評価（資産）の２００％（２倍）を超えると
住宅ローンの融資を受けることさえ難しくなってきます！
じゃあ、住宅ローンの残債や借入額が不動産評価の２００％を超えていたら
金融機関からお金を借りることは絶対に融資は不可能なの？？(+_+)
いえ！『絶対に不可能！！』という訳ではございません。
そんな方でも、借り換えが成功した例がございます。
では一体どんな方法を使うの？？
・・・は次回のブログで書きますね(笑)
次回のブログテーマは
- そもそも、不動産評価が不足していると、何故金融機関は融資をしないのか？
- 不動産評価がローンの残債に比べ、著しく低い場合のデメリットは？
- 不動産評価不足でも借り換えを行う方法
の３点を中心に解説して行きたいと思います！
気になった方は、ぜひ次回のブログもお読みください！
JMPパートナーズ
担当：吉田（よしだ）
