りそな銀行 アパートローン１．５倍増 ≪資産運用と相続税対策ニーズ≫
りそな銀行 アパートローン１．５倍増 ≪資産運用と相続税対策ニーズ≫
現在、銀行や信用金庫の世界では、住宅ローンの激しい金利競争と顧客の争奪戦が繰り広げられてます。
それとは別に、来年の相続税の増税を控え、生命保険会社や信託銀行などが、生前贈与マネーの争奪戦が始まってます。
２０１５年１月からの相続税は、計算方法が変わります。
【現行】
≪非課税枠≫ 5,000万円＋法定相続人×1,000万円
【改正後】
≪非課税枠≫ 3,000万円＋法定相続人×600万円
４割ほど非課税枠が縮小され、相続財産の少ない方も相続税の課税対象になります。
また最高税率も、５０％→５５％に引き上げられます。
土地持ちの資産家は関心を寄せるのが、アパート建設です。
賃貸住宅を建てると、資産評価額が圧縮できるため、相続税の節税になり、富裕層を中心に注目されております。
そういった時代の流れのなか、りそな銀行は専門部署を設けるなどして、アパートローンを１．５倍増（２年前比）に伸ばしております。
このように、銀行間では、今後、富裕層向けの資産運用や相続税対策としてのアパート建設のためのローン争奪戦が、激しくなることが予想されます。
現在の超低金利の影響から、富裕層向けのアパートローン金利は、住宅ローン並みの水準にまで落ちてきてます。
今後、各銀行のアパートローンの金利水準を、より注目していきたいと思います。
また、アパートローンの審査基準は、銀行ごとにバラバラで、しかも、途中で基準が変わることもあるため、継続して調査を行っていきます。
なお、住宅ローン借り換えセンター・アパートローン相談センターは、新たに借り入れる場合の相談も受け付けております。
生前贈与マネー取り込む、生保・信託銀 相続増税控え
2014/8/17 1:19日本経済新聞 電子版2015年の相続税増税を控えて、信託銀行や生命保険会社が相続マネーの取り込みを競っている。
都市部を中心に新たに相続税が課税されたり納税額が増えたりする世帯が多く、相続財産を減らせる生前贈与に関心が集まっているためだ。
金融機関は相続関連の業務が大きな商機になるとみて、専門人材の配置などに力を入れている。生前贈与は生きているうちに財産を子どもや孫にわたすこと。
教育資金なら1500万円まで贈与税がかからない。
この仕組みを利用した教育資金贈与信託は、13年の発売から１年余で契約数が７万６千件を超え、5193億円を集めた。
教育資金以外でも年110万円までは非課税だが、「子ども名義の預金通帳を親が管理している」「あらかじめ年100万円を10年間贈与すると約束する」といった場合は相続税や贈与税が課される可能性がある。
贈与の成立には契約書をつくるなど一定の手続きが必要とされ、二の足を踏む人が多かった。三菱ＵＦＪ信託銀行は６月から毎年の生前贈与の手続きを代行する新たな信託商品の取り扱いを始めた。
贈与を希望する人から500万～3300万円を預かり、年に１回、贈与の意思や贈与先を確認して実行する。
契約書を作る手続きが不要なことから発売２カ月あまりで契約が1000件を超えた。生保各社は生前贈与と終身保険や個人年金保険の加入を組み合わせる対策をすすめている。
贈与されたお金で保険料を支払い、親が亡くなったときや一定期間後に保険金を受け取れる仕組みだ。日本生命保険は４～７月に生前贈与に絡み約6000件の契約を取り、前年同期と比べて1.9倍になった。
明治安田生命保険は４～７月に相続に関するセミナーを200回ほど開き、6600人が参加した。
相続絡みの契約は約6500件と78％増えた。土地持ちの資産家などが関心を寄せるのがアパート建設だ。
賃貸住宅を建てると税務上の資産評価を圧縮できる場合が多い。
りそな銀行はアパートローンの実行額が13年度に約6500億円と２年前の1.5倍になった。
中小企業オーナーや土地持ちの資産家などの顧客基盤を生かすため、１月にプライベートバンキング部を新設し、富裕層向けの活動拠点も７カ所設けた。各行は専門人材の育成も急いでいる。
みずほフィナンシャルグループは銀行と信託の連携を強め、相続の相談ができるミニ店舗を16カ所に設置。
今年度中にはみずほ銀行の全店舗に相続コンサルタントを配置する。
三井住友銀行も専門部隊が遺言信託などの相談に応じる体制をつくっており、13年度の相談件数は前年比倍増した。第一生命保険は今年度から相続に強みを持つファイナンシャルプランナーを全国84支社に配置。
住友生命保険も相続関連の冊子を15万部つくって全国に配った。
富裕層向けに特化したスイス金融大手のＵＢＳは税理士などと連携した情報提供に力を入れている。
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